Nieruchomości to oczywiście w wielu przypadkach przedmiot inwestycji. Jeżeli są nabywane na kredyt to bank wymaga dodatkowego zabezpieczenia w postaci cesji z polisy ubezpieczenia nieruchomości. Okazuje się, że polisy kredytowe mogą okazać się oddzielnym rynkiem tańszych ubezpieczeń.

Ubezpieczenie nieruchomości generalnie nie jest obowiązkowe, chociaż w praktyce każdy to robi w obawie o jakieś nieszczęście. Z kolei w przypadku nieruchomości nabytych na kredyt ubezpieczenie jest już obowiązkiem. Szczęśliwie bank nie narzuca konkretnej firmy ubezpieczeniowej i co więcej nie narzuca zakresu polisy. Jest jednak postawione minimum, mianowicie polisa kredytowa musi zabezpieczać pożar i zdarzenia losowe. Czyli najtańszy wariant. I o to chodzi.

No dobrze, a ile taka polisa może kosztować? Tu już robi się ciekawie. Okazuje się, że rozstrzał naprawdę jest spory. Ubezpieczenie nieruchomości wartej 300 000 może kosztować w najtańszej ofercie około 200 PLN miesięcznie. Wiem, że mało! Ale może też wynosić kilka razy tyle! Jeżeli ubezpieczenie ma służyć tylko kwestii kredytowej to wydaje się, że nie warto zabijać się o mega ubezpieczenie?

A jak działa cesja polisy kredytowej? No właśnie. Idea jest taka, że w przypadku zdarzenia objętego ubezpieczeniem, czyli na przykład zalania, pieniądze z polisy są (uwaga !) przelewane na konto banku! No bo przecież działa cesja. I potem walka z bankiem o rozliczenie. Przyznam się, że w praktyce nigdy nie miałem do czynienia z taką sytuacją. Nie mam pojęcia jak to się proceduralnie dzieje. Ale założę się, że będzie to droga przez mękę. Tysiące papierów, telefonów, pretensji i podań.

Jeżeli macie większą wiedzę o tym jak działa polisa kredytowa po wystąpieniu zdarzenia objętego ubezpieczeniem, to wrzucajcie proszę w komentarzu.

Leave a Reply

You must be logged in to post a comment.